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加息之前,我该做些什么?

2022-04-12 12:30:43 外汇天眼
  由于目前的通货膨胀严重,澳联储有可能会在大选之后加息。
  加息就是提高央行的现金利率。目前的现金利率是0.1%,历史上的最低水平。
  澳联储加息之后,商业银行也会跟

  由于目前的通货膨胀严重,澳联储有可能会在大选之后加息。

  加息就是提高央行的现金利率。目前的现金利率是0.1%,历史上的最低水平。

  澳联储加息之后,商业银行也会跟随央行上调贷款利率。

  加息会引起哪些变化呢?对我们的生活有哪些影响呢?

  还款数额上升

  贷款利率上升之后,其直接影响是:利率上升,贷款的成本增加,每个月贷款的还款额度会增加,会花去你更多的现金。

  贷款利率上升之后,其间接影响会有多个方面。

  房地产价格变动

  房地产的价格是由需要和供应的供求关系决定的。

  当需要超过供应的时候,房子就会涨。一套拍卖的房子,有两三个人在争的时候,价格会蹭蹭的往上加,参加过拍卖的人都会很清楚。

  当需求低于供应的时候,价格就会往下走。拍卖没有人举手,私下报价只肯出很低的价格,甚至卖家主动降价来出售。

  需求是由有需求的人,而且这些人还有足够的钱来完成成交来决定的。

  这些钱是由你自己的钱和借来的钱来决定的,大部分人买房的钱的大头是银行借款。

  当借来的钱的成本高了之后,你的还款成本就高。

  在绝大部分人收入没有提高的情况下,高成本的贷款是难以承受的。

  这样,想贷款的人就会减少,从而,导致对房产需求减少。

  当需求减少的时候,慢慢达到供求平衡,在继续减少的情况下,供就会大于求,这个时候,房价就会下降。

  所以,加息有可能引起房价增速放缓或者下跌。

  澳币升值

  由于加息,澳币的回报就会变高。

  这主要是由于基准利率高了之后,银行的存款利率会提高。存款利率高了,同样的存款回报就会高。

  由于澳币是自由兑换货币,这样,买进澳币的人就会多,使得澳币会升值。

  经济活动下降

  加息之后,企业的融资成本就高,经济扩张就会减少甚至收缩。个人贷款成本升高,房地产投资活动就会减少。

  结果会使得家庭收入减少。

  了解了加息会出现的一些情况之后,我们应该提前做好哪些准备呢?

  还贷能力重新梳理

  还贷能力重新梳理的目的是为了在升息的情况下,还贷仍然没有问题。

  还款可以从两个最基本的面去考虑。

  一是控制还款的额度。

  控制还款额度,可以采用把贷款的利率固定下来,这样后面的有可能加息的未知就会变成已知。你就可以按照自己的预算安排好自己的还贷。

  只是,这个方法现在有些晚了,因为银行早以先你一步把固定利率已经加上去了。

  但是,对于确实担心利息会超过自己的承受能力的人还是可以考虑的。

  二是,增加自己的收入。

  增加自己的收入,不管是在什么样的金融环境下,都是对的做法。

  尤其是要增加自己的被动收入。

  储备足够的资金

  储备足够的资金?资金从哪里来?

  当然还是从银行借。借了,那,涨息之后,不是还款更难了吗?

  这个问题你需要从不同的角度来看。

  首先,多借的款,在你不用的时候,你必须对冲掉利息,这个现在也不难做到。对冲掉了,你的实际资金是没有成本的。

  其次是即使你的还款增加了,但是,你手头的现金流多了,这样更不担心。

  房价可能下跌,在房价下跌之前,是增加现金储备的最好时机。

  具体的做法是重新评估你已经拥有的房产,重新贷款(Refinance),把房子能够多贷的钱贷出来。

  储备好的现金可以用来应对将来的利息升高引起的还款增加,也可以等房子加息之后的机会出现的时候,继续投资。

  另外,在房价可能下跌的情况下,对于需要卖房的人来说,要尽快将自己的房子出手;对于,想买房子的人来说,如果没有自己十分中意的房子,则可以多看看,甚至往后面推一推。

  换澳币要在加息之前

  正如前面的分析,加息会推高澳币的汇率,所以,对于有需要把海外资金转到澳洲的朋友来说,可能要提早做准备,免得加息之后,汇率升上去,同样的现金,换到手的澳币就少了很多。

  总之,我们可以从加息会引起哪些变化,来预先做些工作,使得这些变化对我们自己有利。同时,也预先做些工作,使得我们的损失避免或者减少。

  以上观点不构成投资建议,希望朋友自己多些思考。